GUIDE深度 · Deep dive
车行贷款还是银行/信用社？
车行金融不一定更贵，也不一定更便宜。厂家贴息可能很低，但车行可能在利率上加 markup；银行/信用社预先批贷能给你一个基准，再拿去谈。
车行金融
车行同时谈车价和利率，容易把注意力从总成本引到月供。
问清楚 buy rate 和 sell rate，以及有没有提前还款罚金。
银行/信用社
先拿 pre-approval，知道自己的额度和利率，再去车行。
比较 APR、期限、首付要求和是否有 gap insurance 等附加产品。
| 渠道 | 优势 | 注意 |
|---|---|---|
| 车行金融 | 方便、可谈车价 | 利率 markup/附加产品 |
| 银行/信用社 | 预先批贷、基准利率 | 需自己申请/比较 |
| 线上比价 | 多家报价 | 留下联系方式后跟进 |
常见问题
车行利率能砍吗？
可以谈，但先有银行 pre-approval 才有筹码。
必须买 gap insurance 吗？
通常不是法定必须；看贷款合同和首付比例。