GUIDE深度 · Deep dive
车贷月供是怎么算的？
车贷月供的核心是贷款额、月利率和期数。首付和置换车价降低贷款额，销售税和手续费抬高贷款额；期数越长月供越低，但总利息越高。
贷款额怎么来
贷款额 = 车价 + 销售税 + 手续费 − 首付 − 置换车价；置换车价通常还能抵一部分税。
负资产置换（欠款高于车值）会把差额加进新贷款，月供更高。
期数和利息
60 期是常见选择；72/84 期月供更低但总利息更高，且更长时间负资产。
利率由信用分、期限、首付、新车/二手车和贷款机构共同决定。
常见问题
0% 利率真的免费吗？
利息是 0，但可能放弃厂家返利或只能按全价买。
提前还款有罚金吗？
多数车贷没有，但要读合同；有罚金就不一定划算。